よく巷では、インデックス投資最高。FXは危険で絶対にしてはいけない。といった風潮がある。
しかし、私は一様に考えて、全ての人間がインデックス投資を積み重ねるのが良い戦略だとは思っていない。それは投資する目的が、老後資金の足しにとかでなく、早急なFIREを目指すというなら尚更である。
仮に超節約生活を送り、毎月２０万円を１０年間、複利７%で積み立てても３４００万円にしかならないのである。一般的なFIREの６０００万円には程遠い。しかも若い人なら手取りが２０万円程度なので、毎月２０万円の積み立てが如何に机上の空論か分かる。
せいぜい、２０歳から数万円の積み立てを行い、３０歳過ぎから十数万円の積み立てを行い。４０歳までの２０年間で5000万円程度貯めれて上等な部類なのではないだろうか。もちろんこれを可能にする節約生活とガッツがあれば、その時点でFIREも可能だと思うし、これはこれで素晴らしい成果だと思うが、２０年という月日を考えるとあまりにも途方で、FIREのイメージとはあまりにもかけ離れる人もいるのではないだろうか。私もその一人だ。やはりFIREという響きからは、１０年以内というイメージがある。
そこで、１０年以内のFIREを目指すとなると、必然的にハイリスクの戦略が必要になる。FXなどでレバレッジを用いた戦略であれば、一年で５０万円を２０００万円にすることも可能である。もちろん、向き不向きがあり、９割くらいの人は退場していき、残り１割の人間が利益を受け取っていく厳しい世界であるのは間違いない。しかし、逆に考えると、１割の人は相場からある程度のまとまった資金を得ていることになる。誰にその才能や運があるかは判断できないが、１割と思うと２０年間超節約生活に成功するよりも確率が高いように思える。
特に資金の小さなプレーヤーは資金を失ってもダメージが少ないので、すぐに倍、倍にできるのは非常に魅力的である。
イメージとしては、資金が１０００万円に達していない間は、レバレッジを効かせた取引を考えてもいいかもしれない。
１０万円程度から始めて、取引を開始するといいだろう。上手く取引できれば１０万円が一年後には１００万円になるし、上手くできなければ、よほどむちゃな資金管理をしなければ０円になるだけである。
０円になったら自分には才能がなかったと思い、こつこつ２０年間の積み立て生活を送ればよい。
仮に１０万円を１００万円に増やすことができれば、運か才能か残りの１割に入っていることを確認し、原資の１０万円を貯蓄し、残りの９０万円を９００万円にするべく努力すれば良い。
とにかく短期で資金を増やすには、レバレッジは必須であり、その才能のあるなしの可能性を試す前に排除するのは、非常にもったいないと思う。
ここまでが、資金１０００万円まで程度の戦略である。
資金１０００万円以上は、少し戦略が変わってくる。１０００万円あると、仮に年率７%で運用するだけで、毎年７０万円増えていくことになり、自分の給与からの入金額の半分程度の割合になってくる。
仮に１０００万円をインデックス投資で７%、２０年運用すれば、それだけで４０００万円近い額になる。節約生活を送らず、普通の感覚の預貯金を行うだけで、FIRE達成が可能になるのが１０００万円の元本なのである。
１０００万円を棄損するリスクを恐るフェーズに入っていくのである。
しかし、まだFIREまで、２０年という月日がかかり、ここで歩みを止めるわけにはいかない。９００万円をインデックス投資にまわし、残り１００万円を再び１０００万円にすることを考えたい。
このスタンスで資金３０００万円程度は目指すべきだと考える。資金３０００万円を超えてきたら別のフェーズに移行する。それは、完全防御型投資である。今私が行っているのはこれである。FIREへの移行期間と呼んでもいい。
ひたすら安全性の高い、インデックス投資を行い年率７%程度を目指すのだ。ビットコインを単純に保有するのでもいい。過去の傾向から半減期の４年保有すれば、年率７%を超えてくる公算は大きいと私は考えている。
年率７%を期待できるアセットに入れて放置するだけで、１０年後には約２倍の６０００万円に達する。給与から積み立てを行えばより早期の目標達成も見えてくるだろう。ここで大事なのは、元本を大きく棄損する可能性のあるレバレッジ取引を行わないことである。
ここまで、幸運に恵まれた１割の人間として、３０００万円貯めることができたかもしれないが、今後もそれが続く保証はない。
運良く更なる１割になれば、３億も目指せる可能性はあるが、３億もお金が必要なのだろうか。６０００万円を１０年後に高い可能性で得られる方法があるのに、９割の可能性でFIREできなくなる戦略など取る必要がないのである。
精々、１０万円程度から始めて、１００万円を目指すお小遣い稼ぎを行えばいい。
以上が私の考える
万人に適用されるわけではないが、一部の幸運な者のみに許されたFIRE戦略である。
コメント